Тема страхования, медицинского страхования и страхования несчастных случаев довольно велика и запутана сама по себе, поэтому, увы, даже несмотря на то, что она непосредственно относится к вопросам жизни и здоровья, наверное самым острым и насущным для каждого человека, многие собирающиеся в длительную поездку склонны спускать ее "на тормозах". Отчасти оттого, что досконально разобраться в ней трудно (а страховые компании словно бы намеренно ничего не делают, чтобы облегчить и упростить понимание темы "чайникам"), отчасти из традиционного русского "авось".
"Это может произойти с кем угодно, но только не со мной".
Это другие падают с мотоциклов, разбивают головы, поскользнувшись на скользком полу магазина, вывихивают ноги, выходя из автобуса, травятся некачественными продуктами, кусаются змеями в траве или подцепляют тропические болезни, но не я.
И даже тот факт, что "до сих пор со мной было все хорошо", даже исходя из простой математики, он говорит только о том, что чем дольше продолжается то, что у вас "все хорошо", тем выше становится вероятность неприятности в будущем. Чем дольше вы, подбрасывая монетку, получаете "орла", тем выше вероятность получить в следующий раз "решку".
И уж тем более в таких непростых с точки зрения безопасности, медицины, травм и гигиены странах, как страны Юго-Восточной Азии и Индия, о которых тут много пишется в блоге.
Давайте начнем разбираться в теме с краткого разъяснения некоторых специфических терминов, применяемых в области страхования, и которые часто плохо понимаются и вызывают непонимание и вопросы:
Страховая компания (страховщик) - компания, с которой вы заключаете договор, которой платите деньги, и которая обеспечивает выплаты.
Страхуемый (страхователь) - вы
Франшиза - сумма, которую при наступлении страхового случая, покрываете вы сами, без участия страховой компании.
Франшиза бывает условная (при определенных условиях) и безусловная (чаще всего). В случае безусловной франшизы вы платите сумму франшизы всегда.
Франшиза придумана для того, чтобы удешевить операции страховщика. Например, у вас заболела голова, вы пошли в больницу, вас выслушал доктор и выписал счет на 500 рублей за консультации врача и на 15 рублей таблеток Парацетамола. При страховке без франшизы вы вправе обратиться за покрытием этих расходов, а страховая будет оформлять документы, пересылать деньги в вашу страну, и так далее. Естественно страховая стремится этого избежать и минимизировать свои операционные расходы по каждому незначительному клиентскому "чиху", поэтому вводит франшизу.
Допустим, франшиза по вашему договору страхования равна 50$. Это означает, что любые траты по данному конкретному страховому случаю оплачиваете вы, а все что сверх 50$ - страховая компания. Пример выше - так как 515 рублей это меньше 50$, то всю сумму покрываете вы, страховая не платит ничего.
Допустим, случился другой случай, вы сломали ногу, попали в госпиталь, и итоговый счет составил 1000$. Из этой суммы по безусловной франшизе вы выплачиваете 50$, а страхователь все что сверх 50, то есть 950$.
Также уточню для ясности, что франшиза берется за каждый страховой случай, то есть если вы за время действия страховки три раза обратились за страховой помощью, то вы три раза заплатите франшизу.
Как вы видите, франшиза безусловно невыгодна для вас, как для клиента, однако позволяет снизить цену страховки для страховой компании и выгодна ей. Так что тут приходится выбирать, или дешевая страховка с франшизой, или дорогая без франшизы (как пример из практики: 96$ - страховка с франшизой 50$, 112$ - страховка без франшизы).
Страхование несчастных случаев - данное страхование выплачивает компенсацию в случае причинения вреда здоровью или жизни застрахованного (вас) вследствие несчастного случая, то есть непредвиденного события. К таким относятся травмы (переломы, ампутации, обморожения, и так далее), дорожно-транспортные происшествия, и другие случаи, которые привели к временной или постоянной потере работоспособности. Следует помнить, что выплаты по страхованию от несчастных случаев делаются в процентах от максимума. 100% страховой суммы возможно получить (родственникам) только в случае вашей смерти, II группа инвалидности - 80%, III - 60%, перелом или ушиб - обычно 5-10% от страховой суммы. Исходя из этих процентов следует оценивать то, сколько вы сможете получить по такой страховке на компенсацию ваших затрат на лечение, например.
Медицинское страхование путешествующих (страхование ВЗПМЖ) - данное страхование покрывает расходы страхуемого (вас) на оплату страхового случая, или, более человеческим языком, оплачивает ваши расходы по счетам больницы/госпиталя, куда вы попали со своими заболеваниями. Покрытие затрат обычно осуществляется в полном объеме (за редкими индивидуальными исключениями).
Оплата может осуществляться как непосредственно в адрес госпиталя (если этот госпиталь имеет отношения с компанией-ассистансом (см.)), или же в виде компенсации затрат застрахованного, когда он вернется в Россию и предоставит в страховую компанию документы о понесенных им затратах (например если он вынуждено лечился в госпитале-непартнере).
Ассистанс - компания, осуществляющая от своего имени заключение договоров с госпиталями и лечебными учреждениями за рубежом. Страховая компания находится в России, и не имеет своего личного представителя в каком-нибудь Лаосе и Тринидаде. Вместо этого она заключает договор со специализированной медицинской фирмой (ассистансом), которая берет на себя медицинскую часть страховки за рубежом, а там дальше уже она от своего имени заключает договора с так называемыми "провайдерами" в данной стране, или же непосредственно с госпиталями, держит местного специалиста, врача-консультанта на местном телефоне, и так далее.
За рубежом, в "стране пребывания", вам придется контактировать прежде всего с ассистансом, поэтому выбор хорошего ассистанса очень важен (через выбор соответствующей страховой компании с ним работающей. Вы не можете выбрать ассистанс напрямую, они работают только со страховыми компаниями-юрлицами). Существуют ассистансы разного уровня. Как пример (здесь и далее я буду говорить только о странах Юго-Восточной Азии, в которой нахожусь и имею представление о ситуации) можно привести ERV как очень плохой assistance (с ним работает, например, Pegas Touristik ), GVA как просто плохой (его партнер - РОСНО, Альфастрахование, Росгосстрах и множество других), и International SOS как очень хороший (к сожалению он дорог для страховых, и с ним работают всего несколько страховых компаний в России, например СК Согласие, Капиталъ и Медэкспресс).
Разницу между ассистансами и отношением к клиенту можно попробовать понять из такого сообщения и дальнейшего обсуждения:
http://forum.awd.ru/viewtopic.php?f=933&t=88335
Рассмотрим подробнее страховки и их варианты.
На птичьем языке страховых компаний интересующая нас (среди прочего множества страховок) называется "страховка ВЗПМЖ" (выезда с постоянного места жительства) или "страховка путешественника". Она покрывает страны _не_включая_ страну собственно пребывания застрахованного. То есть, например, вы гражданин России, выезжаете в ЮВАзию через Киев, тогда страховка будет действовать в странах ЮВАзии, в Украине, но не будет действовать в России, то есть, например, не покроет страховой случай по дороге в аэропорт России, но покроет таковой по дороге в аэропорт Киева (на территории любой не-России). Иногда такая страховка действует на какие-то группы стран, что связано с различной стоимостью медуслуг. Например можно сделать страховку на "весь мир минус страны Евросоюза и США" и это будет, понятное дело, дешевле, чем на "весь мир включая 'дорогие' страны".
Один из ключевых параметров страховки это "сумма покрытия". От суммы покрытия зависит цена страховки, то есть та сумма, которую вы за нее заплатите, и то, сколько страховая заплатит "случись что".
И вот где-то здесь начинаются "нюансы"(tm), на которые следует обратить особое внимание.
Если вы до сих пор этот довольно нудный текст пробегали глазами "по диагонали", то рекомендую остановиться тут (.)
и дальше читать внимательнее.
Какие засады вас поджидают со страховыми выплатами и суммой покрытия.
Во-первых следует безусловно понимать разницу между медстраховкой "путешественника" и страхованием от несчастного случая, о чем я уже написал выше. Если вы застрахованы на 100 тысяч долларов от несчастного случая, то это не значит, что поцарапав коленку вы сразу можете идти за сотней тысяч. Конечно нет. Более того, зачастую даже при довольно существенных травмах вы получите только определенную долю от страховой суммы. Если мы сейчас не рассматриваем варианты полной и бевозвратной смерти, потери рук-ног-головы, то следует рассчитывать всего на 5-10% от страховой суммы. Да и она, чаще всего, доступна только в офисе страховой компании, после предоставления в нее всех документов.
Считайте сами, хватит ли этого.
Несколько другая ситуация с "медстраховкой" или "страховкой путешественника". Она предназначена для оплаты ваших медицинских расходов, и "сумма покрытия" в ней может быть использована полностью.
Какая сумма покрытия достаточна?
Это сложный вопрос. Во-первых существуют страны с различной ценой медуслуг. Дешевые медуслуги вовсе не значат, автоматически, "хуже качеством". Цена зависит от множества факторов, как от общего уровня цен в стране, так и от некоторых законодательных причин (хорошим примером является США, где цены на медицину запредельно, и, зачастую, неоправданно высоки и "раздуты" принятой там системой wellfare). Существует даже такое явление как "медицинский туризм", когда люди ездят из стран с дорогой медициной в страны с относительно дешевой медициной. Как пример - тот же Таиланд хорошо известен своим качеством, невысокими ценами и, как следствие, огромным опытом в области косметической и пластической хирургии, на уровне лучших мировых стандартов.
В результате за сумму, за которую в США вы сможете только недолго постоять в коридоре клиники, в более дешевой стране вы сможете полноценно неделю лечиться в хорошем госпитале.
Во-вторых, даже в пределах одной страны существуют госпитали подешевле и подороже. Это опять же может не быть напрямую связано с качеством. Как вы понимаете, вы можете купить манго в Азбуке Вкуса и в Ашане. И это будет одно и то же манго. За сильно разную цену.
Так и в случае с медучреждениями.
Понятно, что есть вещи, которых нет в Ашане ни за какие деньги, но если вам, допустим, не нужна томография, операция коронарного шунтирования или нейрохирургия, а нужна перевязка, противостолбнячный укол и костыли, то в более дешевом госпитале вы получите их дешевле, но такое же по существу, что и в более дорогом.
В дешевом, допустим, у вас не будет индивидуальной больничной палаты с 42" ЖК телевизором с 90 спутниковыми каналами и персональной сиделкой, зато все имеющееся обойдется дешевле, и больше денег останется непосредственно на лекарства и лечение.
Поэтому имеет смысл, если величины покрытия по медстраховке у вас конечны (помните, что от размеров покрытия напрямую зависит и цена страховки) также стоит обращать внимание и на ценовую категорию госпиталя.
К сожалению, очень часто вы по страховке не вольны выбирать госпиталь по своему усмотрению, и вынуждены будете ехать в тот, с которым установлены отношения у компании-ассистанса. Обычно это хороший, но и довольно дорогой госпиталь (откровенно говоря компании-ассистансу нет нужды экономить деньги страховой компании). Также следует учитывать, что, часто, таких партнерских госпиталей в стране ограниченное количество, и они имеются только в массово-туристических местах.
Наверное одним из самых частых случаев попадания в больницы на отдыхе являются травмы при транспортных происшествиях на мотоцикле. Доступный прокат огромного количества разных мотоциклов на срок от суток, полиция, которая весьма "сквозь пальцы" смотрит на отсутствие водительских прав у иностранцев или езду без шлема и с нарушениями (а в случае чего удовлетворяется сравнительно небольшим штрафом), легкомысленное отношение к маленькому мотоскутеру и связанным с ним опасностям, веселье, девчонки, дешевый алкоголь, молодецкая удаль и лихость, все это, конечно же, провоцирует неприятности и аварии. Причем вы как раз можете быть честным, законопослушным и аккуратным водителем, но просто в вас въедет какой-нибудь такой вот в дым угашеный бритиш.
Что дальше? Дальше начинаются обещанные "нюансы".
Дело в том, что, например, почти никто из российских страховых не включает травмы, полученные в результате управления транспортным средством, в покрываемые обычной страховкой.
И уж конечно не будет страховая покрывать такие травмы, если вы:
а. Управляли мотоциклом без водительских прав соответствующей категории действительных в стране пребывания (читай: международного водительского удостоверения - МВУ), то есть, по сути, управляли им незаконно.
б. Управляли мотоциклом в состоянии алкогольного или наркотического опьянения (по результатам медицинских анализов и полицейского протокола), пусть даже и совсем небольшого.
Обычно транспортные травмы покрываются (исключая перечисленные выше случаи) в случае так называемой "спортивной" страховки, которая, обычно, ровно вдвое дороже.
Ну и уж понятно, что "обычной", "самой дешевой" страховкой не покрываются любые травмы, заболевания и недомогания, вызванные занятиями "активным отдыхом", то есть дайвинг, кайтсерфинг, лазание по горам, и так далее. Откровенно говоря, та самая "самая дешевая" (как главный критерий выбора) "страховка путешественника" российских страховых, если судить по ее условиям, покрывает только перемещение (осторожным шагом, держась за стену) из номера отеля в бар и на отельный пляж (не пересекая улицы).
По сути, заплатив деньги (да, совсем немного) за такую страховку, вы за свои деньги не получаете ничего, или почти ничего, в случае каких-либо проблем. И это надо ясно и трезво понимать.
Второй момент, на который никто особенно не обращает внимания, но к которому стоит серьезно отнестись, это так называемые "хронические заболевания". Хронические заболевания не покрываются никакой страховкой. Об этом написано в условиях страховки. Тонкость тут в том, что "хроническость" заболевания определяется по списку. Вы можете чувствовать себя абсолютно здоровым, спортивным человеком, не посетить ни разу врачей за 20 лет, но в отпуске у вас случился, допустим, внезапный (первый в вашей жизни) приступ желчнокаменной болезни (это ОЧЕНЬ больно, поверьте), о которой вы ни сном ни духом не ведали, а по списку страховой это - "хроническое заболевание", несмотря на то, что в вашем случае это самое что ни на есть "острое" (в медицинских терминах "острое" - антоним, противоположность "хроническому"). И расходы, которые вы понесли на Emergency, прием в госпитале, лекарства, операцию, восстановление в нем, страховая не оплатит (или оплатит в каком-то ничтожном, в данном случае, размере, типа 1000$ за все, и то если повезет). Самое подлое, что вы можете узнать, что то, от чего вас уже неделю лечат в дорогом госпитале, куда вас направила страховая, является непокрываемым страховкой "хроническим заболеванием" только в процессе, после операции или в конце лечения.
Третий момент, на который стоит обратить внимание в особенности выезжающим "надолго", это условия долгосрочного страхования. Например, вы можете захотеть купить медстраховку "на год", и вам ее даже продадут, но тут есть вот какая тонкость. В условиях типовой "страховки путешественника" сказано, что непрерывный срок пребывания за границей не может превышать 90 дней, то есть 3 месяцев. Затем, вы должны вернуться в страну постоянного проживания, и после этого снова выехать. В этом случае начнется новые 3 месяца. Однако если вы сделали такую страховку "на год" и выехали из России (по штампам в паспорте), и весь год провели за рубежом, то страховка действовать будет только _первые три месяца_. Несмотря на то, что покупали вы страховку "на год".
Обратите внимание, что необходимо именно _возвращение в Россию_, а не просто пересечение какой-то границы. Именно границы с Россией, и никак иначе.
Если вы не обратите на все это внимание сами, то, скорее всего, вам это в страховой не объяснят. Ни одна страховая еще ни разу не отказалась брать деньги клиента, помните это. Разбираться с условиями, "нюансами" и ограничениями - дело страхуемого.
Помните также, что единственный официальный документ - условия страховки. Читайте его внимательно, не ведитесь на поводу и не принимайте на веру устные обещания страхового агента: "Да мы это так всюду пишем, это не важно, простая формальность, все у нас и так подписывают, все будет нормально, это просто старый бланк".
Вы не "пришьете к делу" устные обещания "А вот страховой агент Мария Ивановна мне в прошлом году обещала, что это покрывается". Что вы надеетесь услышать в ответ кроме "Ну пусть вам агент Мария Ивановна и покрывает ваши счета в таком случае, а у нас есть условия, и вы с ними ознакомлены, вот ваша подпись"?
Вообще же надо сказать, что "узаконненое мошенничество" страховых со страховками и страховыми выплатами в России приняло, по моим наблюдениям, просто пугающие обороты. Еще раз: никакая страховая не откажется у вас деньги взять. С этим проблем нет. Проблемы могут начаться в случае, когда вы лежите со сломанной ногой в дорогом госпитале за границей, с очень относительным знанием английского и вами, и его медиками, а на единственном телефоне для связи (российском, разумеется, 10$/минута в роуминге), или "занято" или факс вот уже третий день, а без оплаты, или хотя бы гарантий ее, госпиталь отказывается продолжать лечение или делать операцию.
Если я вас уже достаточно напугал, давайте перейдем ко второй части нашего "марлезонского балета", и разберем "что же делать".
Ну, во-первых, остается вариант брать проверенную положительным опытом других страховку в известной страховой, работающей с хорошим ассистансом.
Лично я для себя остановился на страховых, работающих с International SOS, это СК Согласие и также как второй (более дешевый) вариант рассматривается "Медэкспресс".
Во-вторых, внимательно читать условия, и соответствующим образом себя вести. "Предупрежден - вооружен" - говорили по этому поводу древние римляне.
В третьих, есть вариант "хода конем", и покупки страховки от какого-нибудь известного международного страховщика, специализирующегося на бэкпэкерах и долгосрочных путешествиях. Например LonelyPlanet и некоторые другие сайты рекомендуют страховку WorldNomads от известного страхового оператора BUPA (worldnomads.com).
Это будет дороже, чем российская страховка. Но есть основания ожидать лучшего отношения. Однако обратите внимание, что это предполагает как минимум удовлетворительное владение английским для коммуникаций со страховой в случае "страхового случая".
В четвертых, можно рисковать, и, взвесив все "за" и "против", не полагаться на страховку, рассчитывая оплачивать медицину из своего кармана. В ряде недорогих стран, особенно когда вы молоды, это возможно. Не рекомендуется. Потому что одно дело сломанная нога, а совсем другое операция на сердце. А что вы будете делать, если вас привезли в больницу в бессознательном состоянии и решили оперировать не дожидаясь вашего прихода в себя, потому что имелась угроза вашей жизни, и вы проснетесь от наркоза уже со счетом тысяч в 15 долларов?
Надо отметить, что в ряде случаев иметь плохую страховку будет даже хуже, чем не иметь ее вообще. Например вы, надеясь на то, что "я застрахован на стотыщпицот долларов! Она все расходы покроет!" можете влезть в процессе лечения в большие и не всегда оправданные траты в дорогом госпитале, а затем, внезапно, обнаружить, что "страховая компания сочла, что имеются нарушения условий страховки и отказала вам в покрытии ваших трат". Это, к сожалению, судя по отзывам, совсем не единичный случай, см. выше про "нюансы", связанные с мотоциклами, внезапными "хроническими заболеваниями", сроками действия страховки. Внимательно читайте условия вашей страховки, там вообще порой встречаются просто удивительные засады. И не надейтесь, что вы сможете переспорить профессиональных юристов страховой в каком-то "спорном" случае. У вас это будет первый опыт, а у них таких умников каждый день по нескольку, и, в конце концов, они получают деньги за то, что защищают интересы страховой и экономят ее деньги на страховые выплаты.
В пятых можно попробовать сделать местную страховку, от местной страховой, с хорошим покрытием в данной стране. Однако в последнем случае также есть свои нюансы.
Считается, что если вы приехали, например, для определенности, в тот же Таиланд, на срок менее 1 года, то нет особенного смысла делать местную медстраховку.
Во-первых, в местных медстраховках существует ряд ограничений, например некоторые заболевания покрываются только после некоторого начального "периода блокировки" (от 3 месяцев до полугода). Это делается для того, чтобы обезопасить страховую от случаев, когда человек страхуется "постфактум", то есть уже обнаружив у себя соответствующее заболевание, на что, разумеется, страховая никак не рассчитывает, она вычисляет сумму платежа за страховку исходя из некоей вероятности появления у страхуемого болезни, исходя из предположения, что страхуемый здоров.
Во-вторых, эта страховка хороша на территории Таиланда, но имеет значительные ограничения за границей Таиланда (если вообще там работает). Также помните, что, например, в случае необходимости эвакуации (страховщики говорят "репатриации"), вас привезут по такой страховке в Таиланд, а не в Россию.
Так что местную страховку хорошо совмещать с "российской", или, хотя бы, начинать заниматься местной страховкой, пока вы "покрыты" другой, чтобы обезопаситься на waiting-период.
И снова: местная страховка хороша, если вы уже "осели", но плохо подходит, если вы живете пару месяцев на Самуи, потом собрались на Бали, потом звали на филиппинский Боракай, а потом не знаю куда еще понесет.
В третьих, начиная разбираться с "местной"страховкой, надо быть готовым пройти весь путь выше самому. Разобраться в принятых терминах, определить достаточные лимиты выплат, разобраться в тонкостях страхования. Все это учитывая еще и то, что, зачастую, например тайские вебсайты порой имеют очень приблизительно переведенную англоязычную версию, и любят делать текст на сайте картинкой, что делает невозможным использование онлайн-переводчика. И если вы затрудняетесь разобраться с текстом условий страховки на русском, то не думаете ли вы, что английский, переведенный тайцам с тайского, будет в этом плане легче?
Мне кажется достаточно разумным было бы дополнить хорошую российскую медстраховку недорогой простой местной страховкой от несчастных случаев и травм (решив тем самым проблему с мототравмами, о чем и многочисленных ограничениях в российских медстраховках в этой области я писал выше). Например у меня небольшое страховое покрытие по травмам дает карта моего тайского банка, кроме того иногда аффилированные с банками страховые имеют специальные предложения для клиентов банков. Среди них тоже можно посмотреть варианты.
Вы, безусловно, можете иметь более одной страховки, и выбирать по какой из них вы будете покрывать свои расходы (но, разумеется, не по обоим одновременно, это считается "страховым мошенничеством"). Например вы можете незначительные травмы на байке покрыть местной страховкой от несчастного случая, не устраивая масштабную возню с документами по российской медстраховке, а в случае более серьезного и "дорогого" заболевания, покрыть его медстраховкой с большим покрытием.
Так или иначе, наихудшим случаем, как мне кажется, в ситуации со страховками будет не предпринимать ничего, надеясь "авось пронесет" или "да как-нибудь само образуется и рассосется" и "это все происходит с другими, не со мной, я везучий". Почти столь же плохо будет иметь страховку выбранную "чтобы подешевле, лишь бы была". Учтите, что возможности "добиваться правды" для человека, который болеет, лежит в больнице за тридевять земель в другом часовом поясе, зачастую без помощи друзей и родных, и с только лишь телефонной связью и стремительно тающими финансами, довольно ограничены, и страховые, и медики это прекрасно знают, чтобы диктовать вам свои условия. Поэтому стоит потратить какое-то время заранее, чтобы быть готовы к непредвиденным ситуациям до того, как они произойдут. И тогда, вполне возможно, они с вами не произойдут никогда.
Ну, будем здоровы!
Здесь насколько я понял рассматривается случай получения страховки на год и больше. Для путешествий от двух месяцев до полугода я пользовался инструкцией Жарова:
http://www.zharov.com/tehno/lekarstva.html (раздел страховка)
Материал получился обширный - сижу перевариваю.
Грамотно написано.
Тоже вдвоем пользуемся Согласием. Покрывали все расходы (8000$ одно из обращений).
Друзья пользовались РОСНО, тоже проблем не возникало. При этом по их опыту реагировали быстрее и госпитали были лучше, чем у Согласия.
Не написано КАК пользоваться страховкой. ПО наступлении страхового случая надо сразу же звонить асистансу(если, конечно, в состоянии) и только потом ехать в госпиталь, который они укажут.
По моему опыту, если нет угрозы жизни, то госпиталь не будет ничего делать пока не получит гарантийное письмо от страховой. А это может затянуться на несколько часов(неторопливость тайского стафа и все согласования между асистансом и страховой). Будьте готовы получить первую помощь и ждать.
Еще. Проверку на алкоголь делают всегда, не только при аварии, при любой травме.
По покрытию. Как правило, срок действия страховки год, а срок покрытия от 30 до 365 дней. Срок покрытия - это фактическое число дней, которое вы провели за границей.
Но как они высчитываются, если вы часто въезжаете и выезжаете, для меня осталось загадкой. По моему опыту, госпиталь отправляет ассистансу скан страницы со штампом последнего въезда в страну пребывания.
Страхователем может быть любой человек. Т.е., если вы "забыли" сделать страховку или она у вас кончилась, вы можете попросить друга сделать для вас страховку и прислать в страну пребывания. НО! Будьте внимательны! Многие страховые требуют, чтобы на момент заключения договора страхуемый был в России. Если обнаружится, что это не так, вам могут отказать в возмещении расходов. Официально в этом случае страховка начнет действовать после вашего въезда и нового выезда из России.
> Друзья пользовались РОСНО,
Многое зависит от периода времени, когда они пользовались. Например в 2008-2009-м большинство страховых из-за "кризиса" перешли к более дешевым ассистансам, с худшим отношением. То есть "хорошо" в 2007-м может не быть "хорошо" в 2011-м.
> А это может затянуться на несколько часов(неторопливость тайского стафа
К сожалению гораздо чаще встречается неторопливость российского "стафа".
> Но как они высчитываются, если вы часто въезжаете и выезжаете, для меня осталось загадкой.
По штампам в паспорте.
1) РОСНО пользовались в прошлом году в Чианг Мае и Паттае.
2) Неторопливость обоих "стаффов";)
3) Это логично. Но, по моему опыту госпиталь отправляет только скан со штампом последнего въезда.
Не очень представляю как они будут высчитывать все дни, что ты отсутствовал в стране. И что они вообще будут это делать.
Проблема с нынешним ассистансом РОСНО - GVA, в том, что у него очень мало госпиталей, а те что есть - в насквозь "туристических" местах.
То есть если вас прихватило в Патайе - хорошо. А вот если, например, в Хуа Хине, или в Краби, или в Чианг Рае - плохо.
Как они будут делать? Если встанет задача отказать вам в покрытии - будут подняты и затребованы все документы, и их будут исследовать почти с лупой.
Ясно. Спасибо за разъяснения)
Скажу на счет РОСНО. Ребенок заболел, а у него действующая страховка от них. Из Ао Нанга направили в Госпиталь Краби. Все хорошо, проверились, лекарства взяли, вышло на 2 тысячи бат.
В госпитале сказали, что хоть подтверждение/гарантию они получили, но с этой страховой (т.е. ассистансом как я понял) они работать не будут, если сумма меньше 5000 бат.
Сумма не большая, но теперь боюсь еще каких нибудь не приятных сюрпризов. От такого вот, чтением договора не спасешься. РОСНО сказали, что возместят дома, но будь компания с нормальной репутацией, то все прошло бы гладко.
Это как раз пример ситуации, когда лечение проходит в "непартнерском" госпитале. У РОСНО/GVA всего несколько госпиталей в Таиланде, преимущественно в Бангкоке-Патайе-Пукете, со всеми остальным приходится через гарантийные письма, и тут уж сам госпиталь действительно может заупрямиться.
Спасибо на инфу! очень пригодится.
Спаибо за статью, познавательно. Сам вот часто задаюсь вопросом страховаться или нет.
Один только технический момент, "Чем дольше вы, подбрасывая монетку, получаете "орла", тем выше вероятность получить в следующий раз "решку"." - вероятность решки никак не зависит от предыдущих результатов, как раз математически 🙂
А отчего же она зависит? 😉
От чего зависит вероятность?
Вероятность выпадания орла или решки - _всегда_ 50%. Вне зависимости от предыдущих результатов.
Другое дело, что "психологическое" ощущение выпадение орла после 10 решек кажется более "вероятным" нежели выпадение решки.
Но математическая вероятность выпадения решки после 10 решек будет такой же самой. Как выпадание орла после 10 решек. 😉
> Вероятность выпадания орла или решки - _всегда_ 50%
Я это уже слышал в истории про вероятность встретить динозавра на улице 🙂
> Но математическая вероятность выпадения решки после 10 решек будет такой же самой. Как выпадание орла после 10 решек.
Если бы это было так, то вероятность получить в группе из 10 подбрасываний - 10 орлов была бы равна вероятности получить их с решками поровну. А это, очевидно, не так.
Давайте закругляться, пока это не увидел ваш преподаватель теорвера. 🙂
Вы оба правы 🙂 Просто один берет вероятность одного подкидывания, другой берет вероятность последнего из серии подкидываний.
очень познавательно, но правильно ли я понимаю, что в случаях, которые отечественные страховщики считают "хроническими", как желчекаменная болезнь, стоит страховаться у местных страховщиков страны пребывания
или что практического решения вообще нет?
Я не нашел, к сожалению. Местная медстраховка чаще всего такое покрывает, но, повторюсь, это годится только для длительного проживания в одной стране, для разбирающихся в теме, и следует помнить про "интервалы ограниченного покрытия".
но интервалы ограниченного покрытия работают только с домашней страховкой (сделанной на родине), у вас не смешалось два ответа в один?
думаю, человеку с серьезной хронью имеет шанс, в таком случае, страховаться в стране пребывания на год или полгода, по возможности, даже если едет на два-четыре месяца..
При покупке местной страховки у вас уточнят все имеющиеся хронические заболевания. Их лечение вычеркивается из покрытия. Если умолчать о каком-то из них, а потом в процессе лечения будет возможно определить, что заболеванию уже -надцать лет, а не полгода, как вы утверждаете - могут отказать в покрытии. Но может и повезти. А может и нет.
В любом случае, даже если повезет и покрытие будет (когда сложно определить насколько давно заболевание есть) - не забывайте о периоде ожидания, когда местная страховка не полностью действует. Тот же варикоз первые полгода не покрывается. Там вообще большой список заболеваний.
А в первый месяц вообще покрываются только несчастные случаи. Это для того, чтобы не страховались в день начала заболевания и не шли через день в госпиталь.
застраховаться от всего на свете вряд ли возможно, особенно если выезжаешь надолго.
первый страховой случай у меня произошел за 2 дня до окончания договора страхования, - благодаря франшизе, соответственно, они согласились работать с госпиталем и даже позаботились о машине.
Второе же, более серьезное происшествие, случилось еще через пару недель, и страховой было совсем неинтересно..
В Индии вместо теории вероятности чаще действует теория невероятности: )
Очень интересная информация. Я сейчас активно готовлюсь к длительному пребыванию за границей, так что для меня очень актуально! Спасибо.
никогда не любила я эти страховые компании одно обдиралово денег!
и нормально гражданина защитить не смогут
одни нервы себе трепать
лучше уж всегда надеяться на себя
и иметь в левом крмане денег на такие случаи/
Это, конечно хорошо (быть богатым), но не все себе могут позволить такую сумму денег держать "про запас".
А вы сами уже обзавелись страховкой?
У меня есть страховка от несчастного случая, с минимальным покрытием, идущая с моей картой тайского банка, и я раздумываю над возможностью ее расширить на бОльшую сумму покрытия.
К сожалению российские страховые не хотят продавать страховку человеку уже находяшемуся за границей (можно продлять имеющуюся, но нельзя купить "с нуля"), а то я б купил, конечно.
Ооднако так и не нашел комментария по страховке НС при условии занятий экстремальными видами спорта. Спасибо
А такие страховки продаются только при специальном обращении за ними и стоят, соответственно, дороже, но и суммы покрытий там выше, например не 30 тыс евро а 100.
Периодически страхую дайвинг и пару раз делала горные лыжи, потому и знаю. Суммы при несчастных случаях там если что недеццкие - предпочитаю не рисковать, ибо выложить если что от 15 до 50 нерусских тыр будет просто неоткуда!
При обычном страховании в возмещении вам будет 100% отказано.
Да нет, не вполне верно. Я упомянул "спортивные" страховки, которые дороже (обычно вдвое от обычных).
По сумме покрытия они не отличаются (но, конечно, раз уж "экстремальные виды спорта", то иеет смысл взять покрытие побольше), они отличаются только по условиям.
По сумме покрытия отличаются. Это точно, по крайней мере- на одинаковые сроки. В настоящее время страхуюсь в МСК-Стандарт ( бывшая Стандарт-Резерв). На сайте у них есть подробная инфа. А муж - не дайвер ))))))))
Более того, если Вы профи в данном виде экстремального спорта - типа дайвмастер и работаете гидом - обычная страховка для дайвинга не катит, надо-делать еще более дорогую 🙁 ведь вероятность факапов выше, происходить обращения могут чаще - всё учтено).
Нет, я о том, что можно купить страховку "обычную" или "спортивную", ту и другую, например, на 50K$, эти два параметра (спортивность/не спортивность и сумма покрытия) они, строго говоря, напрямую не связаны. Но связаны косвенно, так как по "спортивной" страховке страхуемый может ожидать бОльших трат, и часто выбирает бОльшее покрытие. Но - сам.
У меня ситуация просто какая-то запутанная. Страховался по НС (при этом оговорил, что занимаюсь парашютным спортом). Агент заверил что все ОК!, мол это будет учтено, поэтому с меня берут двойной коэфицент страховых взносов, однако в полисе об этом ни слова. Агент по прежнему заверяет что все ОК, т.к. в анкете заявителя это обстоятельство укказано. Все равно чувствую себя неуверенно...
Ну не знаю как в какой компании - в "Стандарте" сумма покрытия разная по умолчанию, у дайверской покрытие НАЧИНАЕТСЯ со 100 тыс евро, без дайвинга - с 30 тыс. Я всегда оформляю её сама в страховой, вот и знаю 🙂
Агенту верить стрёмно, в страховке Вашей четко должно быть прописано покрытие определенного вида экстрима либо всех сразу ))) Травма в спорте - это ведь не то что случилось с Вами. Ну там кирпич на голову или скользкий пол на ступеньках в магазе. Это то что вы себе сами причинили ))) приключаясь по полной программе. Совет - поконсультироваться в том же МСК-Стандарт, например, или в любой другой компании - что они Вам ответят.. С другой стороны если вывесили повышенный коэффициент и подшили к делу анкету с указанием конкретного вида спорта - выглядит так что вроде и правда всё ОК.
Чем нравится МСК - франшизы нету. И знакомые-дайверы вроде уверяют что всё покрывается нормально. Сама не проверяла - тьфу-тьфу, и не рвусь ;-))
Я еще полгода назад специально по этому поводу у юриста консультировался. Он посоветовал отправить официальный запрос за разьяснениями. Ответ от конторы пришел положительный с печатью и подписью руководителя. Может и вправду все нормально, просто сам параною. У них немецкая компания, и поэтому, говорят, методы работы и форма полисов другие. Буду надеяться на лучшее. Спасибо за ответы.
а можно про страховку от банка узнать? у меня касикорновская карта есть, можно ли к ней оформить страховку?
У Kasikorn есть во-первых карта K-Max, у которой есть небольшая страховка от несчастных случаев (до 5000 бат покрытия _за обращение в день_, в участвующих госпиталях), кроме того есть отдельная программа страхования несчастных случаев:
http://www.kasikornbank.com/EN/Personal/Insurance/Generalinsurance/AccidentProtect/Pages/AccidentProtect.aspx (2500 бат в год, покрытие по травмам до 50 тысяч)
Это все _страхование от несчастных случаев_, по травмам, а не медстрахование, обратите внимание.
а, вообще, какого страховщика Вы бы могли порекомендовать, для человека, постоянно живущего в Тае (Хуа Хby) и в Россию пока не собирающегоя?
а. да и для такого же ребенка.
спасибо.
Я не могу порекомендовать, увы.
Но вот человек по имени Аля, присутствующий тут в комментах, делал местную страховку, и, возможно, сможет что-то из своего опыта рассказать, если захочет (не даю прямую ссылку, чтобы не беспокоть человека толпой желающих бесплатно проконсультироваться).
А вот тут можно посмотреть на побдорку страховых планов по Таиланду разных компаний:
http://www.e-insurethailand.com/health_travel_New.htm
Но как я уже говорил, разбираясь в местных страховках, придется, как минимум, разобраться в англоязычных терминах, понять все страховые засады, внимательно прочесть и понять несколько страниц условий страховки, и оценить достаточность размеров покрытий в условиях Таиланда.
Такая же проблема. Живу в Мексике, но в России давно не был, то есть теперь в России я постоянно не проживаю - толку от любой страховки купленной в РФ не будет...
К сожалению российские страховые не хотят продавать страховку человеку уже находяшемуся за границей (можно продлять имеющуюся, но нельзя купить "с нуля"), а то я б купил, конечно.
- в посте говорится о том что страховка действует только в течении 3-х месяцев после выезда из Раши, потом нужно вернуться что бы она действовала дальше (если застрахован к примеру на год), а если продлевать (то о чем вы говорите), она будет действовать более 3-х месяцев? нет наверно?
Это надо смотреть в условиях страховки. Например в некоторых (РОСНО, 2007 г.), в других (Согласие, 2012 г.) - нет. Но это обязательно стоит узнать заранее, как ни скушно было бы читать стандартные условия на трех страницах мелким шрифтом.
Про три месяца - снова надо смотреть условия, про "максимальный срок покрытия". Продление, как я понимаю, это для страховой просто новая страховка. Новая оплата - новая страховка.
а что скажете про Ренессанс страхование? Вроде ходят слухи что нормальная контора...
Не знаю, не приходилось сталкиваться, ни плохого, ни хорошего. Но как я уже писал выше, важна не страховая, а ассистанс, именно с ним вы будете контактировать в стране пребывания.
Добавлю, что в Штатах вместо термина "Франшиза" используется "deductible". От чего, правда, его суть не меняется -)
Всё в тех же Штатах суммы выставляемых счетов на оплату могут оспариваться страховой компанией, в то время как счет, который выставят вам окончательный.
На примере родов: клиника выставляет счет в $20000, страховая компания "торгуется" и "договаривается" с клиникой на $4500. Клиент же платит только $300 deductible.
Те же роды без страховки обошлись бы клиенту в $20000.
В продолжение темы, очень хотелось бы видеть непосредственно сравнение различных страховок. Составить, например, таблицу, и по ней сравнивать те или иные параметры конкретных страховок.
Эо сложно и далеко выходит за рамки данного блога.
Ваше дело напугать, понятно 🙂
Да, в каком-то смысле так и есть, "напугать" и еще раз напомнить, что мы живем в хрупком мире, в котором счастье и везение - конечно, а проблемы, особенно со здоровьем, особенно "на чужбине", непредсказуемы, дороги и длительны.
Или как говорил один литературный герой: "Проблема даже не в том, что человек смертен, а в том, что он смертен внезапно".
Большинство наших страховщиков это мрак и ужас. С мед. страховками не сталкивался, но вот с автомобильными да. Почти два года проработал в этой сфере. Со многими компаниями довелось столкнуться и впечатления прямо скажу не ахти. Большинство, где-то под 70-90%, прикладывают максимум усилий чтобы не платить. Один страховщик вообще отличился, тупо не выплачивал по страховым случаям, пока до суда дело не доходило. Я общался с их юристами, у них руководство посчитало, что дешевле обойдутся единичные случаи доведенные до суда, чем выплаты по всем страховкам, многие ведь не станут нанимать юриста и уж тем более сами судиться, если сумма небольшая. Занижают суммы ущерба, осмотр и оценку авто после дтп проводят в аффилированных сервисных центрах, устраивают ненужную бумажную волокиту, теряют документы и т.д. Из всех компаний с которыми довелось поработать, дай бог 2 или 3 действительно честные и грамотные.
Клюнул на фотку в RSS)
С Новым годом
И все же страховка - это весьма мутное дело скажу я Вам )
Хотя я тоже брал страховку в Согласии когда ездил на Филиппины, но больше рассчитывал на свою аптечку и запас денег.
--
В итоге, я пришел к выводу, = самый лучший вариант - это забить на страховщиков, а брать с собой в поездку хорошую аптечку (набор медикаментов на все случаи) и обязательно иметь НЗ денег на форс-мажор.
И все будет - в полном порядке!
--
Всех с Новым годом!!!
Да нет, никто не спорит с тем, что быть богатым, а главное - здоровым, это хорошо. Но, к сожалению, не всегда возможно.
Вот скоты, везде дурят. Спасибо за перепост. Я хоть больше по Европе, чем в Азию, но статью сохраню в закладки.
спасибо! и статья полезная, и человека с удовольствием зафрендила )
Спасибо вам за море полезной и подробной информации! Действительно помогает, супер сайт и вы очень хорошие люди. Успехов вам и денег. (побольше) 🙂
Спасибо Роме за этот материал ) Ну и вам за пожелания! )
Только вернулись из месячной поездки по Таю и соседним странам. За это время три раза обращались в больницу и соответственно к страховщикам. Четверо у нас были застрахованы в Согласии, а двое выделились и застраховались в Альфе. Так как каждый раз обращались в больницу по разному поводу и в разных местах - точные выводы сделать, конечно, сложно, но по общему впечатлению Согласие действительно работает намного лучше.
Во-первых, когда звонишь по страховому случаю общаешься непосредственно с сотрудниками Согласия. В случае альфовской страховки общение идет с персоналом GVA. То есть Альфа уже никак не участвует.
Во-вторых, Согласие по телефону сразу же предлагает проконсультироваться с врачом, поэтому в больницу поступает более конкретная и грамотная информация о Вашем заболевании, симптомах и варианте дальнейшего лечения.
Во-третьих, когда обращались в больницу на Пангане со страховкой GVA, у застрахованного забрали паспорт и обещали вернуть только после получения письма об оплате от страховой. Это при том, что мы пошли в больницу ПОСЛЕ общения со страховой и их контакта с больницей. То есть доверия у больницы к этому страховщику не было. И не зря. На следующий день пришлось несколько часов провести в больнице, не слезая с телефона. Страховщики то говорили, что письмо давно отправили и оно просто не дошло, то начинали спрашивать почему выписали такой большой счет. В итоге вообще оказалось, что так как мы сказали страховщику, что уезжаем с Пангана завтра, они решили, что у нас заканчивается страховка и поэтому платить за лечение необязательно. Они даже не потрудились заглянуть в свои документы и посмотреть до какого у нас была оформлена страховка (она действовала еще полмесяца). Паспорт потом мы все-таки забрали и за лечение платить не пришлось, но нервов и времени потратили очень много.
В общем, не рекомендую.
А с каким госпиталем страховые работают на Пангане?
Насчет GVA. У них, как я знаю, очень мало партнерских госпиталей (например одно время не было даже на Самуи) поэтому оплата делается через гарантийное письмо, и это всегда напряжно для госпиталя (толком нет гарантии, что оплата будет). К тому же, как я слышал, постоянное динамство со стороны некоторых российских страховых серьезно настораживает тайцев (человек писал про Пукет), потому и такое отношение.
Мы до этого через Согласие лечились в Куала-Лумпур, там тоже было гарантийное письмо. Но его больнице было вполне достаточно. Тут вопрос, или разница была в больнице, или в страховщике. Просто в Куале был огромный и видно не дешевый госпиталь, может их стоимость консультации врача и антибиотиков сильно не беспокоила.
На Пангане обращались в небольшую Siam Clinic, их три филиала на острове, но все примерно в одном районе (Хаад Рина). Там, конечно, кучу проблем приобрели. Три раза пришлось с другого конца острова мотаться к ним.
Мы страховались с GVA, намучались с ними страшно: во время нашего пребывания на Чанге меня укусила собака(я ее в темноте не заметила и наступила на лапу), мы обратились в страховую, хотели, чтоб нам сделали прививку от столбняка и бешенства, мало ли что, укус был глубокий, а собака похоже бродячая. В итоге, мы просидели часов 7 в больнице, тк там выставили какой-то огромный счет на 40000 бат и они никак не могли принять какое-либо решение и все говорили, что это дорого. В итоге подтвердили, уколы сделали: от столбняка, первый от бешенства(тк они колятся курсом в 5 уколов) и еще что-то. В больнице сказали приходить через 4 дня, предварительно согласовав все со страховой. Мы им накануне звонили дважды и два менеджера подтвердили, что и следующие уколы оплачены. Мы приехали в клинику, подошла медсестра, сделала укол, я ее снова спросила про оплату, и она подтвердила. В итоге после укола выяснилось, что наша страховая отказала и мы должны платить 2000 бат сами. Мы три часа висели на телефоне, выясняли. В итоге нам сказали, что первую помощь нам оказали, а этот повторный укол( вообще-то это был укол от бешенства) вообще профилактический... Так что мы больше с этой компанией не будем связываться и вам не советуем...
Да, а третий укол мы на свой стах и риск не стали делать, хотя в больнице уверяли, что все три обязательны и эффективны только курсом и все удивлялись нашим страховщикам. ТТТ, что пронесло... 2 балла этой страховой.
Спасибо! Отличная инфа, сам живу в Таиланде, страховки пока нет, но ищу какой-нибудь хороший вариант, вероятнее всего местный.
Если тайскую, то посмотрите вот этот вот ресурс с подборкой различных планов, отсортированных по покрытию.
http://www.e-insurethailand.com/health_travel_New.htm
Спасибо большое, посмотрю!:)
Ой не могу, зашла на сайт, а на главной страничке Дима на больничной койке рукой машет)) Я сразу вспомнила ту поездку и как он мне после аварии сделал предложение))
Спасибо за статью. Ещё хочу предостеречь тех, кто слушает советы "бывалых" и берет байки в аренду без прав и водительского стажа. Очень не люблю тех, кто пропагандирует лозунг "без байка в Тае - ты мудак"... :)))
В общем, думать надо прежде чем что-то делать. Все удачи и здоровья))
Ага, я вот сегодня вообще выпала в осадок от поста про аренду байка неопытными в ру-таиланд и комментов к нему.
все читала, и сама писала на тему...
и все равно как дура спортивную страховку не сделала, а туристическую оформила с франшизой. дура, блин... ох, как я теперь с новой силой буду всех агитировать за нормальную страховку... со сломанной-то пару раз ключицей...
Так согласие таки включает байк в базовую страховку или тоже требует спортивной?
Нет, не включает. Но включает, насколько я знаю, в "минимальную спортивную", то есть не ту что для дайверов и скалолазов.
Тут вот непонятное противоречие с этими "активными видами спорта" и правами. То есть если требуют действительные права - то покрывать должны минимальной, а если требуют именно "спортивную", то права уже неактуальны.
тоже волнует этот вопрос: если страховка спортивная, но нет мву, будет ли покрываться лечение при наступлении страхового случая? ( едем на Бали, хотим застраховаться в Согласии, но остались еще вопросы)
и огромное спасибо за статью!
По нашему опыту в Таиланде работают ассистансы AXA и International-SOS, а уж какую страховую выбрать, нужно смотреть на месте в вашем городе, т.к. страховых компаний много развелось.
В какой госпиталь пошлют на месте, так же зависит от страны и города пребывания, но, чаще не в самый дорогой, мы обычно ПРОСИМ сами в Bangkok Hospital (просили в Хуа Хине и на острове Самуи), страховая через партнеров в Таиланде связывается с госпиталем и все таки посылает туда, если нет специалистов в госпитале, с которым они обычно работают. Например, нам нужен был дерматолог и педиатр!
Наш опыт (который частично описан, на самом деле очень много обращений было) мы описали в постах по страхованию: http://thaiwinter.com/category/страхование-2/
Живем в Китае, страхуемся в Цюрихе в Москве, страховку на 365 дней оформляем за 1000 рублей, обращались всего раз, отработали вполне себе ребята.
Мы вот пользуемся российской страховкой, но всё больше задумываемся о приобретение местной.
Я один раз попал с франшизой по страховке, теперь выбираю только без франшизы.
Комментарий касательно ассистанса - ERV не является ассистансом. Это страховая компания, которая занимается страхованием туристов. По личному опыту - проблем с оплатой расходов в поездках не было. Компания, кстати, представлена на всех европейских рынках, что уже говорит о многом. Плюс, достаточно удобно, что на их сайте можно купить полис онлайн.
Спасибо за ваш комментарий, но в первую очередь интересуют отзывы от клиентов, а не от работников соответствующих страховых. :-]
romx, являясь клиентом ERV, сталкивался со страховыми случаями как в Египте, так и в Доминикане. Пока не подводили, свои деньги тратить не пришлось, как с другими страховыми. полис покупал годовой, намного выгоднее получается. Плюс в статье пишут о их работе с Пегасом. Врядли Пегас работал бы с плохой страховой, это ж крупнейший игрок!
Андрей (если это ваше подлинное имя)! Держать других за идиотов - плохой способ ведения бизнеса. Вы, вполне возможно, и являетесь "клиентом ERV", но вот только пишете вы комменты при этом - с адреса прокси компании ERV, то есть почти наверняка являетесь ее сотрудником.
Это первое, что я вам хотел сказать.
Второе: спам - это плохо. Вам рассказывали, что в аду у спамеров есть отдельная, выделенная сковородка?
Третье: То, что "Пегас работает со страховой" означает только то, что ERV очень дешево ему обходится, и только. Почему - сушествут разные способы. Не платить по страховым случаям - один из них.
А о том, как себя ведет ERV в отношении оплаты могут много порассказать тайские клиники на Пхукете. Я слышал, что они даже стали отказывать принимать ERV-шные страховки вовсе, из-за крайне плохой и затянутой оплаты со стороны страховой.
ERV это страховая, которую я НЕ РЕКОМЕНДУЮ никому. Вообще. Никогда.
PS. В том числе и за спам в блогах.
romx, ахах))) достойное чувство юмора и порция гнева) Только это видимо не мне адресовано?) В Таиланд еще не ездил, не могу сказать. В чем там проблема c erv? А как вообще остальные страховые в Таиланде?Зимой туда намереваюсь. drug86.
Вот тут, в основном, описаны страховые случаи по Таиланду и Малайзии, а кто-нибудь сталкивался со страховыми случаями по Индии и, в частности, по Гоа? Какие СК и ассистанс оперативно работают? И еще неясно по "спортивным" страховкам - в случае ДТП и отсутствии прав на байк, покрытие осуществляется?
У меня общение с ERV оставило вполне нейтральное впечатление - не стану расхваливать, но сработали, как минимум, не хуже тех компаний, с которыми я имел дело раньше сам - или становился свидетелем их работы.
До сервисного центра дозвонились без проблем, в клинике ничего не платили...
Вполне нормальная страховая.
Да, отдыхали мы в Турции, в Таиланде не был, поэтому не могу никак прокомментировать.
а в природе есть российские страховщики, которые делают нормальную страховку на год?
везде, как только начинаешь смотреть условия, выясняются интересные подробности, например:
* Все указанные покрытия остаются в силе в течение первых 60 дней поездки.
* Срок действия страхового полиса 1 год, при условии, что продолжительность поездки не превысит 3 месяца (91 день)
* действительно при условии, что держатель карты не является ни гражданином государства, по территории которого совершается поездка, ни лицом в таком государстве преимущественно проживающим (более 180 календарных дней в год)
и прочие "прелести" мелким шрифтом. в общем, заявлен год, но на самом деле 60-180 дней...
За нашу кучу трипов, Бог миловал, обошлись без использования страховки, хотя делаем. Делаем в ВСК, выбиралась, уже давно, именно после изучения вопроса от ассистансах. К сожалению, давно не проверял, может сейчас это уже и не так.
Высказаться хотел по поводу проблем в суде со страховой, вот этого, на мой взгляд, бояться вовсе не надо. В России живем, страховые работают по принципу: отказать всем, в суд пойдет один из десяти, проиграем - и пусть, все равно в прибыли.
Только что так выиграл (у той же ВСК) дело по автоаварии - отказали в моей сумме, предлагали втрое дешевле, несмотря на наличие у меня оценки независимого лицензированного оценщика. Итого: всех делов в суде на 20 минут, расходы на адвоката, разумеется, оплатила тоже страховая.
Это еще к вопросу об остром-хроническом заболевании, думаю, если конкретного перечня исключений в договоре нет, то пойдет страховая так же, лесом, со своими хитрыми правилами.
"Потому что одно дело сломанная нога, а совсем другое операция на сердце. А что вы будете делать, если вас привезли в больницу в бессознательном состоянии и решили оперировать не дожидаясь вашего прихода в себя, потому что имелась угроза вашей жизни, и вы проснетесь от наркоза уже со счетом тысяч в 15 долларов?"
Охо-хо!
Пересмотрел с пяток договоров, включая дорогие... НИ ОДИН страховщик из виденных мною операции на сердце не компенсирует. Если найдете такого - пишите, плиз!
Вот эта вроде даже операции на сердце покрывает:
http://www.kasikornbank.com/EN/Personal/Insurance/Generalinsurance/HealthProtect/Pages/Health_1.aspx
Маша, можешь подсказать, у кого застраховаться для Филиппин, в частности для Боракая? Страховка Согласие с ISOS стала ужасно дорогой, больше нет компаний, которые физ лиц страхуют у ISOS. Кто еще качественно работает с Боракайским госпиталем?
Я даже не в курсе. У самой нет страховки. И есть ли вообще на Боракае госпиталь-то? Так, пара малополезных клиничек.
https://www.youtube.com/watch?v=ZEmLVYyVtZ0
[youtube]ZEmLVYyVtZ0[/youtube]
раскраска человек паук 1994
картинки песочный человек из человека паука
как пройти в человеке пауке 2
elsa and spiderman has a baby
человек паук играть все игры и новые
[youtube]Zyo5URtkTvc[/youtube]
лего человек паук игры играть онлайн бесплатно
the amazing spider man psp vita
desene cu spider man in romana
скачать amazing spider man на xbox 360 торрент
человек паук игра 2 новые